Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών – Τι είναι, πώς λειτουργεί και τι πρέπει να γνωρίζει ο οφειλέτης

Ρύθμιση Οφειλών Εξωδικαστικά σε ΑΑΔΕ, Ασφαλιστικα ταμεια και Τραπεζες – Τι ισχύει σήμερα (Ν.4738/2020)

Εάν είστε:

• ιδιώτης,
• επαγγελματίας ή
• επιχείρηση

και εφ’ όσον οφείλετε συνολικά πάνω από 10.000€, προς

• χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers)
• το δημόσιο
• φορείς κοινωνικής ασφάλισης

Με την υποβολή αίτησης ρύθμισης οφειλών και την υπαγωγή σας στον εξωδικαστικό Μηχανισμό, μπορείτε να ρυθμίσετε το σύνολο  των χρεών σας και να εξασφαλίσετε  μία ολοκληρωμένη και βιώσιμη λύση με διαγραφή μέρους των οφειλών, αποφεύγοντας τις δικαστικές διαδικασίες. 

Παράλληλα, μπορείτε να ρυθμίσετε οφειλές και υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση

• Φυσικά πρόσωπα

Ιδιώτες, εργαζόμενοι, άνεργοι, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες.

• Νομικά πρόσωπα

Επιχειρήσεις κάθε μορφής, ακόμη και σε λύση ή εκκαθάριση (υπό προϋποθέσεις).

• Συνοφειλέτες & εγγυητές

Η οικονομική τους κατάσταση λαμβάνεται υπόψη

• Οφειλές άνω των 10.000€

Το σύνολο των οφειλών πρέπει να υπερβαίνει τις 10.000€.

• Επιδείνωση οικονομικής κατάστασης

Για όσους έχουν μόνο ενήμερες οφειλές, απαιτείται μείωση εισοδήματος ή αύξηση δαπανών τουλάχιστον 20%.

• Πραγματική οικονομική αδυναμία 

Πρέπει να αποδεικνύεται για τον οφειλέτη, τους συνοφειλέτες καθώς και τους εγγυητές

• Όσοι έχουν υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο 

σχετικά με εξυγίανση ή για πτώχευση ή για υπαγωγή στην πτωχευτική διαδικασία του ν.3588/2007 ή αίτηση υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών (ν.4469/2017) ή αίτηση υπερχρεωμένων (ν.3869/2010) ή αίτηση για την προστασία της κύριας κατοικίας  (ν.4605/2019). 

• Όσοι δεν έχουν πρώτα παραιτηθεί από τις παραπάνω διαδικασίες

πριν την υποβολή της ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.

• Όσοι έχουν υπαχθεί σε μία από τις ως άνω διαδικασίες 

ή στον ν.4307/2014 ή εκκρεμεί η έκδοση δικαστικής απόφασης για την υπαγωγή τους στις διαδικασίες αυτές ή δεν έχουν παρέλθει τουλάχιστον 15 μήνες από την απόφαση υπαγωγής.

• Όταν δεν έχουν ακόμη παρέλθει 12 μήνες 

από την ολοκλήρωση προηγούμενης διαδικασίας Εξωδικαστικού Μηχανισμού.

• Εάν έχει καταδικαστεί με αμετάκλητη απόφαση 

ο διευθύνων σύμβουλος, διαχειριστής ή εταίρος για ορισμένα αδικήματα  σε βαθμό κακουργήματος  (φοροδιαφυγή, απάτη, υπεξαίρεση κ.λπ.) σε περίπτωση που ο αιτών είναι νομικό πρόσωπο.

•  Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.

Με την ένταξη στον μηχανισμό μπορείτε να πάρετε ενημερότητα για μεταβίβαση, συμμετοχή σε διαγωνισμούς, έκδοση διαφόρων αδειών, άσκηση δραστηριοτήτων. 

• Ρύθμιση των οφειλών έως 240 δόσεις για οφειλές προς Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης 

Μπορείτε να ρυθμίσετε τις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης έως και σε 240 δόσεις.

• Ρύθμιση των δανείων έως 420 δόσεις 

Μπορείτε να ρυθμίσετε  τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τις τράπεζες και servicers έως και σε:

1. 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια,
2. 240 δόσεις για oοφειλές φυσικών προσώπων που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια,
3. 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.

• Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων & προσαυξήσεων.

Με την υπαγωγή στον μηχανισμό το χρέος  μπορεί να διαγραφεί: 

• Έως 75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο.
• Έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ.
• Έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ.
• Έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων προς τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων.

• Αποφυγή της  προσφυγής σε δικαστικές λύσεις.

• Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης 

Με την οριστικοποίηση της  υποβολής της αίτησης και μέχρι την ολοκλήρωση της διαδικασίας αναστέλλεται:

• Η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης σε κινητά και ακίνητα  (πλειστηριασμοί, κατασχέσεις) 
•  Η ποινική δίωξη 

• Διακοπή των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης εφ’ όσον έχουν ξεκινήσει

• Εφ’ όσον  άρχισε η ποινική δίωση , διακόπτεται η εκτέλεσή της 
• Εάν έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού, οι πιστωτές μπορούν να ζητούν  προκαταβολή μόνο μέχρι 10% επί της οφειλής προκειμένου να συναινέσουν για να ανασταλεί έτσι ο πλειστηριασμός (ισχύει για μη ευάλωτους οφειλέτες)

• Συγκεντρωτική απεικόνιση της συνολικής οικονομικής και εισοδηματικής κατάστασης 

              Αποτυπώνονται αναλυτικά όλα τα οικονομικά στοιχεία:

• οι οφειλές σε Δημόσιο, φορείς κοινωνικής ασφάλισης, χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers)
• τα συνολικά εισοδήματα και λοιπά έσοδα
• οι συνολικές δαπάνες 
• η κινητή και ακίνητη περιουσία

• Υποβολή Αίτησης στην Πλατφόρμα

Η αίτηση υποβάλλεται στην Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) ηλεκτρονικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών  χρησιμοποιώντας τους κωδικούς πρόσβασης στο Taxisnet 

• Άρση Απορρήτου

Προκειμένου να ληφθούν υπ’ όψιν όλα τα οικονομικά δεδομένα πρέπει να γίνει άρση απορρήτου σχετικά με:

• Τραπεζικά δεδομένα
• φορολογικά στοιχεία
• στοιχεία συνοφειλετών & εγγυητών

• Αξιολόγηση της αίτησης από τους χρηματοδοτικούς φορείς

Οι πιστωτές  εξετάζουν  όλα τα οικονομικά στοιχεία της αίτησης προκειμένου να την αξιολογήσουν. 

Ειδικότερα, εξετάζουν την οικονομική δυνατότητα σε συνάρτηση με τα διαθέσιμα εισοδήματα μετά την κάλυψη των ανελαστικών δαπανών και την αξία της περιουσίας.

• Αυτοματοποιημένη Πρόταση Ρύθμισης

Οι πιστωτές υποβάλλουν, μέσω της Πλατφόρμας, πρόταση ρύθμισης.  

Η πρόταση ρύθμισης προκύπτει αυτοματοποιημένα  βάσει του ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας.

Λαμβάνει υπόψη  την οικονομική κατάσταση 

• του  οφειλέτη 
• των συνοφειλετών – εγγυητών του (εφόσον έχουν κάνει άρση απορρήτου) 

Ο αλγόριθμος υπολογίζει μια βιώσιμη πρόταση.

• Αποδοχή & Υπογραφή Σύμβασης

Εάν συναινέσετε στην πρόταση, συνάπτεται η σύμβαση αναδιάρθρωσης με τους πιστωτές σας.

Η σύμβαση είναι δεσμευτική για όλους τους πιστωτές.

Εάν είστε ευάλωτος οφειλέτης και εφ’ όσον διαθέτετε  Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη η αποδοχή της πρότασης από Τράπεζες και Δημόσιο είναι αυτόματη και υποχρεωτική. 

Εσείς έχετε  το δικαίωμα να απορρίψετε  την πρόταση 

Οι τράπεζες και οι servicers, εάν διαφωνούν, θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά (αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας) με στοιχεία που αποδεικνύουν ότι δεν είστε πραγματικά ευάλωτος.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός ρύθμισης αποτελεί την  μοναδική ολοκληρωμένη λύση εάν θέλετε:

• να ρυθμίσετε όλες τις οφειλές σας
• να αποκτήσετε ενημερότητα
• να αποφύγετε την κατάσχεση, τον πλειστηριασμό και την ποινική δίωξη
• να σταματήσετε τα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης εφ’ όσον ξεκίνησαν
• να πετύχετε σημαντικές διαγραφές

• να εξασφαλίσετε βιώσιμη ρύθμιση των οφειλών σας
• να αποφύγετε την προσφυγή σε δικαστικές λύσεις
• να έχετε 3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις οφειλές (Δημόσιο, τράπεζες και servicers)

• την συγκεντρωτική  και αναλυτική  απεικόνιση της συνολικής οικονομικής σας κατάστασης και την υποβολή της αίτησης για την υπαγωγή στον εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών. 

• την παρακολούθηση όλης της πορείας μέχρι την ολοκλήρωση της διαδικασίας του εξωδικαστικού συμβιβσμού, 

• την ευνοϊκή ρύθμιση όλων των οφειλών σας με την επίτευξη μιας βιώσιμης λύσης 

• την αναστολή όλων των αναγκαστικών μέτρων κατασχέσεων και πλειστηριασμών καθώς και ποινικών διώξεων. 

Επικοινωνήστε μαζί μας για να εξετάσουμε την δική σας περίπτωσή και να βρούμε τη βέλτιστη βιώσιμη λύση για τη ρύθμιση των οφειλών σας.